재테크와 부동산

주담대를 받을 때 고정금리가 연 4.3%, 변동금리가 연 4.0%라면 0.3%포인트를 더 내고 고정금리를 선택해야 할지 고민됩니다. 반대로 차이가 0.5%포인트까지 벌어지면 “변동금리가 훨씬 싼 것 아닌가?”라는 생각도 들 수 있습니다. 하지만 주담대 고정금리와 변동금리 선택에는 ‘몇 %포인트 차이면 무조건 고정’이라는 하나의 기준이 없습니다. 같은 0.3%포인트라도 2억원을 빌리는 사람과 5억원을 빌리는 사람의 월 부담이 다르고, 금리가 1%포인트 올랐을 때 감당할 수 있는 금액도 다르기 때문입니다. 따라서 금리전망부터 맞히려고 하기보다 현재 금리차 → 내 대출금액에서 발생하는 월 추가부담 → 변동금리 상승 시 부담 → 실제 대출 유지기간 → 고정되는 기간 순서로 비교하는 것이 현실적입니다. 금리차 몇 %면 고정금리가 유리할까? 0.3%p나 0.5%p 같은 숫자만으로 결정할 수는 없습니다. 아래 5가지를 함께 봐야 합니다. 현재 고정·변동 금리차 그 차이 때문에 매달 더 내는 금액 변동금리가 0.5%p·1%p 올라도 감당 가능한지 이 대출을 실제 몇 년 유지할 것인지 고정금리가 정확히 몇 년 동안 고정되는지 쉽게 말하면 고정금리가 더 높은 상황에서는 현재 조금 더 내는 돈을 금리상승 위험을 줄이기 위한 비용 으로 볼 수 있습니다. 그 비용이 내게 부담스럽지 않은지, 반대로 변동금리가 올랐을 때 늘어나는 상환액을 감당할 수 있는지를 비교하는 것입니다. 내 조건에서는 고정금리와 변동금리 중 무엇이 나을까 금리차만 보고 결정하기 어렵다면 대출금액과 월상환액, 금리상승 위험까지 함께 비교해야 합니다. 고정·변동금리 선택기준을 한 번에 정리한 상세 비교글에서 확인할 수 있습니다. 내 조건에서 주담대 고정금리 vs 변동금리 비교하기 금리차·월상환액·금리변동 위험을 비교한 주택담보대출 상세글로 이동합니다. 목차 금리차 몇 %면 고정을 선택해야 할까 0....

주담대를 알아보다 보면 ‘5년 고정’, ‘고정형’, ‘혼합형’, ‘주기형’ 같은 표현이 함께 나옵니다. 이름에 고정금리가 들어가면 20년·30년 동안 같은 금리를 내는 것처럼 보이지만 상품 구조에 따라 실제 의미는 다를 수 있습니다. 주담대 고정금리의 가장 큰 함정은 고정금리 자체가 아니라 ‘고정’이라는 단어만 보고 만기까지 같은 금리라고 생각하는 것입니다. 일정 기간만 금리가 고정된 뒤 변동금리로 바뀌는 혼합형도 있고, 몇 년 단위로 금리가 다시 정해지는 주기형도 있습니다. 따라서 계약 전에는 고정되는 기간 → 고정기간이 끝난 뒤 금리가 바뀌는 방식 → 현재 변동금리와의 차이 → 나중에 갈아탈 경우의 조건 순서로 확인하는 것이 좋습니다. 주담대 고정금리에서 확인할 4가지 만기까지 고정인지, 몇 년만 고정인지 고정기간이 끝난 뒤 언제·어떻게 금리가 바뀌는지 현재 변동금리보다 몇 %포인트 높은지 나중에 갈아탈 경우 중도상환 조건과 비용이 어떤지 여기서 중요한 것은 ‘고정금리가 안전하다’ 또는 ‘변동금리가 지금 더 싸다’는 말만 보고 결정하지 않는 것 입니다. 같은 0.5%포인트의 차이라도 대출금액이 크면 매달 내는 돈의 차이가 커지고, 몇 년 뒤 집을 팔거나 대출을 바꿀 예정이라면 판단도 달라질 수 있습니다. 따라서 고정기간을 확인했다면 다음 단계는 내 대출금액에서 고정금리와 변동금리가 실제로 얼마 차이 나는지 비교하는 것입니다. 내 조건에서는 고정금리와 변동금리 중 무엇이 나을까 고정기간만 확인해서는 선택이 끝나지 않습니다. 현재 금리차를 내 대출금액에 넣었을 때 월상환액이 얼마나 달라지는지, 금리가 예상과 반대로 움직여도 감당할 수 있는지를 함께 비교해야 합니다. 내 대출조건에서 고정금리 vs 변동금리 비교하기 금리차·월상환액·금리변동 위험을 비교한 주택담보대출 상세글로 이동합니다. 목차 주담대 고정금리의 함정은 무엇일까...