전세 계약금을 송금한 뒤 대출이 거절되면 계약금 전액을 그대로 손실하는 사고가 가장 흔하다. 특히 빌라·다세대 전세는 거절률이 아파트보다 3배 이상 높다. 본 글은 2026년 6월 강화된 기준을 반영해 거절 사유 7가지, 보증기관별 차이, 사전 확인 방법을 정리한다.
전세대출 거절 사유 7가지
| 순위 | 거절 사유 | 사전 확인 방법 |
|---|---|---|
| 1위 | 126% 룰 위반 | 공시가격 조회 |
| 2위 | 위반건축물·근생빌라 | 세움터 건축물대장 |
| 3위 | 악성 임대인·세금 체납 | 안심전세앱·납세증명서 |
| 4위 | 선순위 근저당 | 등기부등본 |
| 5위 | 신용점수 600점 미만 | KCB·NICE 조회 |
| 6위 | 유주택자 DSR 40% 초과 | 은행 가심사 |
| 7위 | 임대인 동의 거부 | 계약 전 명시 요구 |
126% 룰이 가장 많이 막힌다
HUG 전세보증금반환보증은 공시가격의 126% 이내일 때만 가입이 가능하다. 빌라 공시가격 2억 원이면 전세금 2억 5,200만 원을 넘으면 자동 거절. 시세 3억이라도 적용되지 않는다. 기준은 공시가격이다.
2026년 6월 DSR 강화 포인트
2026년 6월부터 유주택자가 대출비율 60% 초과 전세대출을 받을 때 DSR 40% 룰이 적용된다. 기존 주담대·신용대출·카드론까지 합산해 연 소득의 40%를 넘으면 거절. 1주택자 전세 갈아타기는 특히 주의해야 한다.
보증기관 3사 차이
HUG는 빌라·다세대에 강점, 보증한도 수도권 7억. HF는 보증료율 0.04~0.18%로 가장 저렴, 청년·신혼부부 유리. SGI는 아파트 무제한·일반 10억으로 고가 전세 적합. 한 곳 거절 시 다른 기관 우회 가능.
계약 전 필수 특약
"본 계약은 임차인의 전세자금대출 실행을 조건으로 하며, 대출 거절 시 계약은 무효로 하고 임대인은 계약금 전액을 임차인에게 즉시 반환한다."
이 특약 한 줄이 없으면 거절 시 계약금 전액 손실이다.
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▶ 전체 가이드 보러가기※ 본 콘텐츠는 2026년 6월 16일 기준 정보이며 정책·금융 규제 변경 시 달라질 수 있다. 실제 대출 진행은 해당 금융기관 상담을 권한다.
