이직 후 DSR 소득기준 확인하기｜연봉 20%·30% 올랐다면 1년·2년·3년 중 무엇을 볼까
이직이나 성과급으로 연봉이 전년보다 크게 올랐다면 2027년부터는 최근 1년 소득이 그대로 DSR에 반영되지 않을 수 있습니다. 상승폭이 20%를 넘는지, 30%를 넘는지부터 확인해야 합니다.
소득상승률에 따라 DSR에 반영되는 소득기간이 달라집니다. 대출을 앞두고 있다면 내 상승폭부터 대조해보세요.
연봉 상승률별 DSR 소득산정 기준 확인하기연봉이 얼마나 올랐는지가 먼저입니다
금융위원회가 발표한 개선안은 모든 소득을 원칙적으로 최근 1개년 소득으로 산정합니다.
다만 최근 소득이 크게 증가했다면 다릅니다.
| 소득 변화 | 2027년 개선안 |
|---|---|
| 상승률 20% 이하 | 최근 1개년 소득 |
| 20% 초과 | 최근 2개년 평균소득 |
| 30% 초과 | 최근 3개년 평균소득 |
| 소득 감소 | 최근 1개년 소득 |
즉 올해 연봉이 크게 올랐다고 해서 그 높은 금액이 그대로 DSR 소득으로 인정된다고 생각하면 안 됩니다.
이직해서 연봉이 25% 올랐다면
예를 들어 지난해보다 올해 소득이 25% 증가했다면 20%를 초과하므로 개선안에서는 최근 2개년 평균소득을 적용하는 구간에 해당합니다.
최근 연봉만 보면 소득이 크게 늘었더라도 이전 연도의 낮은 소득이 함께 평균에 들어가기 때문에 DSR에서 인정되는 소득은 현재 연봉보다 낮아질 수 있습니다.
그 결과 최근 연봉 숫자만 가지고 예상했던 주담대 한도와 실제 심사 결과에 차이가 생길 수 있습니다.
연봉이 30% 넘게 올랐다면
소득상승률이 30%를 초과하면 최근 3개년 평균소득을 보는 개선안입니다.
특히 이직으로 급여가 크게 오른 직장인이나 일회성 성과급 때문에 연간 소득이 크게 뛴 사람이라면 이전 2개년 소득까지 함께 반영될 수 있다는 의미입니다.
지난해 소득 확인
→ 올해 소득과 비교
→ 상승률 20%·30% 구간 확인
→ DSR 인정소득 확인
→ 예상 주담대 한도 확인
성과급도 왜 확인해야 하나
정부가 DSR 소득산정 기준을 손보려는 이유 중 하나는 일시적으로 크게 늘어난 소득이 상시소득처럼 반영되는 문제를 줄이기 위해서입니다.
성과급을 많이 받은 해에는 실제 연소득이 크게 높아질 수 있습니다. 하지만 다음 해에도 같은 수준의 소득이 계속된다고 보기 어려운 경우가 있습니다.
그래서 최근 소득이 급증한 경우에는 2개년 또는 3개년 평균으로 소득을 산정해 상환능력을 보다 보수적으로 판단하는 방식입니다.
반대로 연봉이 줄었다면
소득이 감소한 사람은 최근 2년이나 3년의 높은 과거 소득을 평균내서 적용하는 방식이 아닙니다.
소득이 감소한 경우에는 최근 1개년 소득을 사용해 실제 상환능력보다 대출이 과도하게 취급되지 않도록 심사하는 방향입니다.
언제부터 적용되나
금융위원회가 발표한 개선안의 시행시기는 2027년 1월입니다.
따라서 2026년에 대출을 받는 사람과 2027년 이후 새 기준으로 심사를 받는 사람은 소득산정 방식이 달라질 수 있습니다.
실제 대출 신청 시점에는 금융회사 전산과 세부 시행기준이 반영됐는지 다시 확인하는 것이 좋습니다.
워드프레스 글에 20%·30% 기준과 실제 DSR에서 어떤 차이가 생기는지 한 번에 정리해두었습니다.
2027 DSR 소득산정 변경 기준 확인하기장래소득과는 다른 기준입니다
최근 연봉이 오른 사람에게 적용되는 소득산정 변경과 청년의 향후 소득 증가 가능성을 반영하는 DSR 장래소득은 서로 다른 내용입니다.
이직·성과급처럼 이미 발생한 소득 변화를 확인하려면 이 글의 20%·30% 기준을 보고, 청년의 미래 소득 증가 가능성을 반영하는 제도를 찾는다면 장래소득 기준을 따로 확인해야 합니다.
자주 묻는 질문
연봉이 정확히 20% 올랐다면 2년 평균인가요?
정부안은 20% 초과라고 표현하고 있습니다. 따라서 정확히 20%인 경우와 20%를 넘는 경우를 구분해서 봐야 합니다.
연봉이 정확히 30% 올랐다면 3년 평균인가요?
정부안은 30% 초과인 경우 최근 3개년 평균소득을 적용한다고 제시하고 있습니다.
성과급 때문에 한 해만 소득이 많이 늘어도 적용되나요?
정부는 일시적 소득 증가의 예로 성과급을 직접 들고 있습니다. 실제 상승률이 기준을 넘는지 확인하는 것이 중요합니다.
연봉이 줄어든 경우에는 과거 높은 연봉을 평균내나요?
아닙니다. 소득이 감소하는 경우에는 최근 1개년 소득으로 연소득을 산정하는 개선안입니다.
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전세대출을 이미 이용 중이고 2027년에 만기가 돌아온다면 DSR과 별도로 기존 전세대출의 만기연장 기준도 확인할 필요가 있습니다.
2027년 전세대출 만기연장 가능 여부 확인하기결론
2027년부터 최근 소득이 크게 오른 사람은 현재 연봉만 보고 DSR 대출한도를 예상하면 차이가 생길 수 있습니다.
소득상승률이 20%를 초과하면 최근 2개년 평균, 30%를 초과하면 최근 3개년 평균을 보는 것이 핵심입니다.
내 연봉 상승률에 맞는 DSR 소득기준 확인하기참고자료
금융위원회 「부동산 시장 안정을 위한 금융 종합대책」, 2026.8.13., p.11
확인 기준일: 2026년 8월 14일
면책
이 글은 금융위원회가 2026년 8월 13일 발표한 금융 종합대책을 바탕으로 작성한 정보입니다. DSR 소득산정 개선안은 2027년 1월 시행 예정이며 실제 대출심사 시 금융회사 세부기준과 시행시점의 제도를 다시 확인하시기 바랍니다.
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